Väikelaen

Väikelaen on üks Eestis pakutavatest finantstoote tüüpidest. See on lühiajaline laen, mida võetakse tavaliselt tarbimisvajaduste rahastamiseks. Väikelaenu taotlemine on lihtne ning seda saab teha interneti teel. Selleks ei nõuta tavaliselt palju dokumente.

Väikelaenu saab võtta ilma tagatiseta ning laenusumma jääb tavaliselt vahemikku 500 kuni 10 000 eurot. Laenu tagasimakse tähtaeg on tavaliselt lühike, mis tähendab, et laen tuleb tagasi maksta enamasti mõne kuu jooksul. Laenu intressimäär võib varieeruda sõltuvalt laenuandjast ja laenusummast.

Enne laenu võtmist tuleks aga hoolikalt kaaluda oma võimalusi ja tagasimaksevõimekust ning võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi.

Mis on väikelaen?

Väikelaen on kiirlaen mille kättesaamise protsess on kiire ja lihtne. See on mõeldud inimestele, kes vajavad raha kiiresti ja kellel ei ole aega pikki taotlusprotsesse läbida. Väikelaenu saab taotleda veebis või helistades laenuandja numbrile.

Väikelaen on tagatiseta laen, mis tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja esitada mingit vara tagatiseks. Laenuandja hindab laenu taotleja krediidivõimekust ja otsustab, kas laenutaotlus rahuldatakse või mitte. Kuna väikelaen on tagatiseta laen, on intressid tavaliselt kõrgemad kui näiteks kodulaenu puhul.

Väikelaenu summad on tavaliselt vahemikus 500 kuni 10000 eurot ja laenu tagasimaksetähtaeg on tavaliselt lühem kui näiteks kodulaenu puhul. Laenuperiood võib olla mõnest kuust kuni paari aastani. Laenuandja võib nõuda tagasimakseid igakuiselt või mõnel muul ajavahemikul.

Kuidas taotleda väikelaenu?

Väikelaenu taotlemine on väga lihtne ja mugav protsess, mis võimaldab teil saada lisaraha hõlpsalt. Selles jaotises käsitleme kahte olulist sammu, mis on vajalikud väikelaenu taotlemiseks: laenutaotlus ja dokumentide esitamine.

Laenutaotlus

Väikelaenu taotlemiseks peate täitma laenutaotluse. Laenutaotluse täitmiseks peate minema laenuandja veebisaidile ja leidma sealt laenutaotluse vormi. Laenutaotluse täitmisel peate esitama järgmised andmed:

• Taotletav laenusumma
• Laenu tagasimakse periood
• Isiklikud andmed, nagu nimi, aadress ja isikukood
• Sissetuleku andmed, nagu palgatõend või pangakonto väljavõte

Pärast laenutaotluse esitamist peate ootama, kuni laenuandja hindab teie taotlust ja teeb otsuse.

Dokumentide esitamine

Pärast laenutaotluse esitamist peate esitama ka vajalikud dokumendid. Dokumendid, mida peate esitama, võivad erineda sõltuvalt laenuandjast ja laenutaotlusest, kuid tavaliselt peate esitama mõne järgmistest dokumentidest:

• Isikutõend (pass, ID-kaart, juhiluba)
• Tööleping või palgatõend
• Pangakonto väljavõte (sissetulekud ja väljaminekud)
• Tuludeklaratsioon
• Makseajalugu
• Krediidireitingu raport

Dokumentide esitamise protsess võib erineda sõltuvalt laenuandjast, kuid tavaliselt saate dokumendid esitada veebis või e-posti teel.

Laenutingimused ja intressimäär

Lepingutasu ja intressid

Väikelaenu võtmisel tuleb arvestada lepingutasuga, mis on summa, mida laenuvõtja peab tasuma laenulepingu sõlmimisel. Lepingutasu suurus võib varieeruda erinevate laenuandjate vahel. Samuti tuleb arvestada intressidega, mis on laenuandja teenitud tulu laenu väljastamise eest. Intressimäär võib sõltuda erinevatest teguritest, nagu laenusumma suurus, laenuperiood ja laenuvõtja krediidivõimekus.

Laenuperiood

Laenuperiood on aeg, mille jooksul laenuvõtja peab laenu tagasi maksma. Väikelaenu puhul on laenuperiood tavaliselt lühem kui tavaliste laenude puhul. Laenuperiood võib varieeruda erinevate laenuandjate vahel ja sõltuda ka laenuvõtja vajadustest ja krediidivõimekusest.

Maksepuhkus

Mõned laenuandjad võivad pakkuda võimalust võtta maksepuhkust, mis tähendab, et laenuvõtja saab ajutiselt peatada laenumaksete tegemise. Maksepuhkuse võimalus võib olla kasulik, kui laenuvõtja satub ootamatult raskustesse ja ei suuda makseid ajakohaselt tasuda.

Väikelaenu intressimäär võib varieeruda erinevate laenuandjate vahel. Näiteks võib Raha24 pakkuda intressimäära alates 2% aastas, samas kui Coop Pank pakub väikelaenu intressimäära alates 7,9% aastas. Laenuperiood võib olla kuni 120 kuud ja laenusumma kuni 25 000 eurot. Lepingutasu võib olla kuni 3% laenusummast.

On oluline meeles pidada, et väikelaenu võtmine on suurepärane alternatiiv pankadele, kuid laenutingimuste ja intressimäärade võrdlemine erinevate laenuandjate vahel on hädavajalik, et leida parim lahendus oma vajadustele ja krediidivõimekusele.

Laenuandjad ja -pakkujad

Väikelaenu taotlemiseks on mitmeid laenuandjaid ja -pakkujaid. Mõned tuntumad neist on Bondora ja Creditstar, Ferratum ja Credit24, Smsmoney ja Raha24.

Bondora ja Creditstar

Bondora on rahvusvaheline laenuandja, mis pakub väikelaene ilma tagatiseta ja kiirelt. Neil on lihtne taotlusprotsess, kus taotleja peab esitama oma isiklikud andmed ja pangakonto numbri. Laenu väljastamisel ei nõuta tagatist ning laenusumma saab kätte vaid mõne tunni jooksul.

Creditstar on samuti laenuandja, kes pakub kiireid ja mugavaid väikelaene. Nende laenud on tagatiseta ning laenusumma saab kätte samal päeval. Creditstar pakub ka paindlikke tagasimakse perioode, mis võivad ulatuda kuni 5 aastani.

Ferratum ja Credit24

Ferratum on rahvusvaheline krediidiandja, kes pakub väikelaene ilma tagatiseta. Ferratum pakub kiireid laene, mille taotlemine on lihtne ja mugav. Laenu väljastamisel ei nõuta tagatist ning laenusumma saab kätte juba mõne tunni jooksul.

Credit24 on samuti üks laenuandja, kes pakub kiireid ja mugavaid väikelaene. Credit24 laenud on tagatiseta laenud ning nende kättesaamine võib toimuda juba samal päeval. Credit24 pakub ka paindlikke tagasimakse perioode, mille seast saab laenuvõtja valida omale sobivaima.

Smsmoney ja Raha24

Smsmoney on laenuandja, kes pakub muuhulgas ka kiireid väikelaene. Laenusumma saab kätte juba taotlemise päeval ning tagatist ei ole tarvis esitada. Smsmoney paindlikud tagasimakse perioodid ulatuvad kuni 5 aastani.

Ka Raha24 on laenuandja, kes pakub väikelaene kiiresti ja mugavalt. Nad pakuvad tagatiseta väikelaene, mille saab kätte juba samal päeval. Raha24 paindlikud tagasimakse perioodid ulatuvad samuti maksimaalselt 5 aastani.

Laenu tagasimakse

Maksegraafik ja tagasimakse periood

Väikelaenu tagasimakse periood sõltub laenusummast ja ka laenuandjast. Enamasti on tagasimakse periood 30 päevast kuni 5 aastani. Laenaja peaks valima tagasimakse perioodi, mis sobib tema sissetuleku ja kulutustega. Samuti peaks laenaja koostama maksegraafiku, et tagada laenumaksete õigeaegne tasumine ja vältida viivistega karistamist.

Maksegraafik on plaan, mis näitab millal ja kui palju laenaja peab laenumakseid tasuma. Maksegraafiku koostamisel tuleks arvestada oma sissetulekute ja kuludega, et tagada laenumaksete õigeaegne tasumine. Maksegraafikus võib olla näidatud lisaks laenumaksete suurusele ka intressimäär.

Refinantseerimine

Refinantseerimine on protsess, mille käigus saab laenaja võtta uue laenu, et tasuda ära vana laen. See võib olla kasulik, kui laenaja soovib vähendada oma igakuiseid laenumakseid või saada madalamat intressimäära. Refinantseerimise korral tuleks arvestada uue laenu tingimustega, nagu intressimäär ja tagasimakse periood.

Tagatiseta väikelaenude puhul ei ole tagatiseks vara, mida laenaja võiks pantida. Seetõttu on laenuandjad tagatiseta väikelaenude puhul ettevaatlikumad ja võivad nõuda kõrgemat intressimäära. Laenaja peaks arvestama, et tagatiseta laenude intressimäärad on kõrgemad kui tagatud laenude omad.

Laenude tüübid

Laenud on rahalised vahendid, mida saab kasutada erinevate kulutuste katmiseks. Laenude tüübid võivad erineda vastavalt laenu otstarbele, tagatise olemasolule, laenusumma suurusele ja laenu tagasimaksmise perioodile. Siin on mõned levinumad laenutüübid Eestis.

Tarbimislaen ja autolaen

Tarbimislaen on laen, mida saab kasutada erinevate igapäevaste kulutuste katmiseks, nagu näiteks kodumasinate ostmine, reisimine, remonttööd või arvete tasumine. Autolaen on laen, mida kasutatakse auto ostmiseks. Tarbimislaen ja autolaen on tavaliselt tagatiseta laenud, mis tähendab, et laenu võtmiseks ei ole vaja tagatist.

Tarbimislaenud ja autolaenud võivad olla kas fikseeritud või muutuva intressimääraga. Fikseeritud intressimääraga laenude puhul jääb intressimäär laenuperioodi jooksul samaks, samas kui muutuva intressimääraga laenude puhul võib intressimäär muutuda vastavalt turuolukorrale.

Tagatiseta laen

Tagatiseta laen on laen, mida saab võtta ilma tagatiseta. See tähendab, et laenu võtmiseks ei ole vaja panna pantiks kinnisvara, sõidukit või muud vara. Tagatiseta laenud on tavaliselt väiksemad laenud, mille tagasimaksmise periood on lühem kui suuremate laenude puhul.

Tagatiseta laenud võivad olla kas fikseeritud või muutuva intressimääraga. Enne laenu võtmist on oluline uurida erinevate laenuandjate pakkumisi ja võrrelda nende intressimäärasid, et leida omale sobivaim laenupakkumine.

Riskid ja finantskohustus

Maksehäired

Väikelaenu võtmine on finantskohustus, mis tuleb täita vastavalt lepingus sätestatud tingimustele. Kui laenusaaja ei suuda laenu tagasi maksta, võib see kaasa tuua maksehäirete tekkimise. Maksehäirete korral võib laenusaaja krediidiskoor langeda ning see võib raskendada tulevikus uute laenude saamist.

Maksehäirete vältimiseks peaks laenusaaja enne laenu võtmist hoolikalt läbi mõtlema oma sissetulekud ja väljaminekud ning veenduma, et ta suudab laenu tagasi maksta vastavalt lepingus sätestatud tingimustele.

Krediidi kulukuse määr

Väikelaenu võtmisel tuleb arvestada ka krediidi kulukuse määraga, mis võib erinevate laenuandjate vahel erineda. Krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku kogukulu aastas protsendina ning sisaldab lisaks intressimääradele ka teisi kulusid, nagu lepingu sõlmimise tasu ja muud lisatasud.

Laenusaaja peaks enne laenu võtmist uurima erinevate laenuandjate krediidi kulukuse määrasid ning valima endale sobivaima pakkumise. Samuti tuleks enne laenu võtmist hinnata oma maksevõimet ning veenduda, et laenu tagasimaksmine ei tekita tulevikus rahalisi raskusi.

Võlaõigusseadus sätestab, et laenuandja peab enne laenu andmist hindama laenusaaja maksevõimet ning veenduma, et laenusaaja suudab laenu tagasi maksta vastavalt lepingus sätestatud tingimustele. Seega on laenusaajal võimalik saada väikelaenu ainult juhul, kui tema maksevõime on piisav ning ta suudab laenu tagasi maksta vastavalt lepingus sätestatud tingimustele.

Korduma kippuvad küsimused

Väikelaen on populaarne lahendus ootamatute kulutuste katmiseks või muude vajaduste rahuldamiseks. See on kiire ja mugav viis raha laenamiseks, kuid enne laenu taotlemist on oluline tutvuda kõigi tingimustega ja mõista laenuvõtmisega kaasnevaid kohustusi. Siin on mõned korduma kippuvad küsimused, mis aitavad laenuvõtjal paremini mõista kiire väikelaenu olemust.

Millised on väikelaenu eelised?

Väikelaen on kiire ja paindlik lahendus ootamatute kulutuste katmiseks. Laenuvõtja saab raha kätte kiiresti ja lihtsalt ning laenu saab tagasi maksta mugavas tempos. Väikelaenu võib taotleda interneti teel, mis teeb protsessi kiireks ja mugavaks.

Kuidas võrrelda erinevaid kiireid väikelaene?

Enne väikelaenu taotlemist on oluline võrrelda erinevaid laenupakkujaid ja nende tingimusi. Laenulimiit, intressimäär, haldustasud ja käendus võivad erineda erinevate krediidiasutuste vahel. Seetõttu on oluline uurida erinevaid võimalusi ja valida endale sobivaim kiirlaen.

Millised on väikelaenu kulud?

Väikelaenu kulud võivad erineda vastavalt laenuandja tingimustele. Krediidilepingus tuleb kindlasti välja tuua krediidi kulukuse määr, mis näitab laenu kogukulu aastas protsentides. Lisaks võivad laenu kulud sisaldada ka haldustasusid, kindlustusmakseid ja muid lisatasusid.

Milline on krediidilepingu tähtsus?

Krediidileping on oluline dokument, mis määrab laenuvõtja ja laenuandja õigused ja kohustused. Laenuvõtja peab enne krediidilepingu sõlmimist tutvuma kõigi tingimustega ja veenduma, et ta suudab laenu tagasi maksta vastavalt lepingus sätestatud tingimustele.

Kas väikelaenu võtmisel on vaja käendust?

Käendus võib olla vajalik väikelaenu taotlemisel, sõltuvalt laenuandja tingimustest ja laenu suurusest. Käendaja vastutab laenu tagasimaksmise eest, kui laenuvõtja ei suuda seda teha.

Millised on väikelaenude tingimused?

Väikelaenude tingimused võivad erineda laenuandjate lõikes. Enamasti pakutakse tagatiseta väikelaene kuni 5000 eurot ning laenuperiood võib ulatuda kuni 5 aastani. Laenu intressimäär sõltub laenuandjast ja laenuvõtja krediidivõimekusest.

Kuidas taotleda uut väikelaenu?

Uue väikelaenu taotlemine on lihtne ning enamasti saab taotluse esitada veebipõhiselt. Laenuandja hindab taotluse ning teeb otsuse mõne minutiga. Kui laenuandja kinnitab laenu, siis saab raha kätte minutitega.

Millised on parimad pakkumised soodsaima väikelaenu saamiseks?

Parimad pakkumised soodsaima väikelaenu saamiseks sõltuvad laenuandjate lõikes. Enne laenu võtmist tasub võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ning valida endale sobivaim.

Millised on Holmi, LHV, Coopi ja Citadele väikelaenude erinevused?

Holmi, LHV, Coopi ja Citadele väikelaenude erinevused võivad seisneda laenupakkumistes, intressimääras ja laenutingimustes. Enne laenu võtmist tasub võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ning valida endale sobivaim.

Kuidas leida parim Esto väikelaen?

Parima Esto väikelaenu leidmiseks tasub võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ning valida endale sobivaim. Laenu intressimäär, laenuperiood ning laenu tingimused võivad erineda laenuandjate lõikes.