Kiirlaen maksehäirega

Mis on kiirlaen maksehäirega?

Kiirlaenud on lühiajalised laenud, mida saab taotleda kiiresti ja kerge vaevaga. Kuid kui teil on maksehäireid, võib kiirlaenu taotlemine olla keeruline või isegi võimatu. Eesti seadused suunavad laenuandjaid laenama vastutustundlikult, mistõttu tihtipeale ei laenata raha maksehäiretega inimestele.

Maksehäire on olukord, kus laenusaaja on võlgu jäänud oma kohustuste täitmisel. See tähendab, et ta pole laenu õigeaegselt tagasi maksnud. Kui maksehäire on registreeritud, siis see kajastub maksehäireregistris. Laenuandjad kasutavad seda registrit, et hinnata laenutaotleja maksevõimekust.

Maksehäirete olemasolu korral on võimalik saada laenu, kuid see on tavaliselt seotud kõrgemate intressimäärade ja rangemate tingimustega.

Kas kiirlaen maksehäirega on seadusega lubatud?

Avatud maksehäirega kliendile laenu andmine on sätestatud võlaõigusseaduse §-s 403⁴  vastutustundliku laenamise põhimõttega. Laenuandja peab olema kindel, et laenuvõtja suudab laenu ka tagasi maksta. Mõnikord on maksehäirega kliendile laenu andmine hea mõlema huvides, näiteks kui tegu on refinantseerimislaenuga. Sellise laenu puhul saab klient maksta tagasi oma eelnevad võlgnevused ning tasuda vaid ühte laenu, millel võib olla väiksem intressimäär.

Seega on kiirlaen maksehäirega võimalik juhul, kui laenuandja on veendunud, et laenusaaja suudab laenuraha tagasi maksta. Laenuandjad kontrollivad enne laenu väljastamist laenuvõtja krediidivõimekust ja makseajalugu ning kui laenu taotlejal on maksehäireid, siis ei pruugita talle laenu väljastada, sest see on laenuandja jaoks suur risk. Sellisel juhul tuleb laenuvõtjal arvestada kõrgema intressimääraga ning võimalike lisatasudega.

Enne laenutaotluse esitamist tuleks uurida erinevate laenuandjate tingimusi ja võrrelda nende pakkumisi. Samuti tuleks enne laenu võtmist hoolikalt läbi mõelda oma rahaline olukord ning veenduda, et laenu tagasimaksmine ei tekita veel suuremaid makseraskusi.

Kuidas tekib maksehäire?

Maksehäire tekib siis, kui inimene ei suuda täita oma rahalisi kohustusi õigeaegselt. See võib juhtuda erinevatel põhjustel, nagu näiteks raskused töö leidmisel, ootamatud kulutused või lihtsalt ebapiisav rahaline planeerimine.

Laenud on üks peamisi põhjuseid, miks inimesed võivad maksehäireregistrisse sattuda. Kui inimene ei suuda laenu tagasi maksta, siis võib see viia maksehäirete tekkimiseni. Samuti võib maksehäire tekkida siis, kui inimene ei suuda maksta tagasi järelmaksu, trahvi või muid rahalisi kohustusi.

Maksehäire võib olla lühiajaline või pikaajaline. Lühiajaline maksehäire tekib siis, kui inimene ei suuda tasuda üht konkreetset arvet õigeaegselt. Pikaajaline maksehäire tekib siis, kui inimene ei suuda pikema aja jooksul tasuda oma rahalisi kohustusi, mis võib viia võlgnevuste kuhjumiseni.

Maksehäire võib mõjutada inimese krediidiskoori ja krediidivõimekust. Kui inimesel on maksehäired, siis võib see takistada tal laenu saamist tulevikus. Laenuandjad hindavad inimese krediidiskoori ja makseajalugu, et hinnata tema maksevõimekust. Seega on maksehäiretega inimestel raskem laenu saada.

Millal väljastatakse kiirlaen kehtiva maksehäirega?

Kiirlaenu kehtiva maksehäirega võib olla võimalik saada, kui inimese varasem võlgnevus on tegelikult tasutud ning registrisse on jäänud vaid märge sellest maksehäire kohta. Samas tuleb arvestada, et laenu väljastamise protsess võib erineda iga krediidiandja puhul ning sõltub inimese praegustest sissetulekutest ning valmisolekust kõik olemasolevad võlgnevused tasuda.

Kui laenuvõtjal on märge maksehäireregistris, siis see ei tähenda alati, et ta ongi vastutustundetu või ebausaldusväärne laenaja. Kohustus võib olla juba tasutud, kuid märge jääb registrisse kõvasti kauemaks. Seega on võimalik saada kiirlaen kehtiva maksehäirega, kui inimene suudab tõestada, et ta on võlgnevuse tasunud ning ta on valmis oma uut kohustust täitma.

Mõnikord väljastatakse kiirlaenu ka sellistele inimestele, kes veel ei ole kantud maksehäireregistrisse, aga nad on juba maksetega hätta jäämas. See võib juhtuda näiteks refinantseerimislaenu puhul, kus uus laen võetakse vanade kohustuste täitmiseks.

Väikelaen maksehäirega

Tavapärased väikelaenu pakkujad ei väljasta väikelaenu inimesele, kellel on aktiivne maksehäire. Nende pakkujate hulka kuuluvad näiteks pangad. Isegi aastate tagune maksehäire võib saada otsustavaks teguriks, mille pärast riski võtta ei soovita. Seetõttu on ainus võimalus laenu saamiseks pöörduda väiksemate laenukontorite poole.

Kuigi väikelaenud maksehäirega on saadaval, tuleb meeles pidada, et need laenud on tavaliselt raskemini kättesaadavad. Laenuandjad võtavad suurema riski, mistõttu võivad intressimäärad olla kõrgemad kui tavalistel laenudel.

Kuidas võlgadest vabaneda?

Võlgadest vabanemine võib olla keeruline ja aeganõudev protsess, kuid see on võimalik. Siin on mõned võimalused, kuidas võlgadest vabaneda:

1. Võlgade refinantseerimine

Kui inimesel on mitu võlga, võib olla kasulik refinantseerida võlad üheks suureks laenuks. See võib aidata vähendada igakuiseid makseid ja muuta võlgade haldamise lihtsamaks. Võlgade refinantseerimine on võimalik ka siis, kui inimesel on maksehäire.

2. Maksegraafiku kokkuleppimine

Kui inimene ei suuda oma võlgu täielikult tasuda, võib olla võimalik kokku leppida uus maksegraafik. See võib hõlmata igakuiste maksete vähendamist või maksepuhkuse andmist. Kuid tuleb meeles pidada, et uue maksegraafiku kokkuleppimine võib suurendada laenu kogukulukust.

3. Võlgade kustutamine

Võlgade kustutamine tähendab võlgade täielikku tasumist. See võib olla keeruline, kuid see on kõige kindlam viis võlgadest vabanemiseks. Kui inimene ei suuda võlga täielikult tasuda, võib olla võimalik kokku leppida maksegraafik või võlgade refinantseerimine.

Üks võimalus võlgade kustutamiseks on kiirlaen. Kiirlaenud võivad olla kasulikud, kui inimene vajab kiiresti raha. Kuid kiirlaenud võivad olla ka kallis viis võlgade kustutamiseks. Seetõttu tuleb enne kiirlaenu võtmist hoolikalt kaaluda kõiki võimalusi.

Kuidas maksehäirest vabaneda?

Maksehäire on olukord, kus isikul on tasumata laenust tekkinud võlg, mis võib jätta tema nime pikaks ajaks maksehäireregistrisse. Kuid õnneks on võimalik maksehäirest vabaneda.

Kui võlgnevus on tasutud ning sellest on mõõdunud vähemalt 6 kuud, on võimalik taotleda maksehäireregistrist kande kustutamist. Selle jaoks on vaja tõestada, et inimene on suutnud ka elada 6 kuud ilma uusi võlgasid või maksehäireid tekitamata. See võib olla vastutustundlikule inimesele lihtne, kuid krediidiandjal võib olla õigustatud küsimusi kliendi varasema maksekäitumise kohta.

Maksehäireregistrist kustutatud kanded jäävad laenuandjatele siiski näha. Samas ei tohiks see takistada uue laenu saamist juhul kui isikul on piisav stabiilne sissetulek ning puuduvad uued võlgnevused.

Siiski tuleb meeles pidada, et maksehäirega laenamine võib olla riskantne ning laenuandjad võivad nõuda kõrgemat intressimäära. Seetõttu tasub enne laenulepingu sõlmimist hoolikalt läbi mõelda, kas laen on vajalik ning kas on võimalik see õigeaegselt tagasi maksta.